| |
С начала этого года более миллиона американцев стали жертвами мошенников, предлагающих кредиты на невероятно выгодных условиях (advance-fee loans). Общие финансовые потери от данного вида преступления превысили в первом квартале $140 миллионов.
 Сразу стоит отметить, что жертвами лже-кредиторов, как правило, становятся люди с плохой кредитной историей, безработные, увязшие в долгах по уже существующим кредитным картам, мортгиджам и т. п. «Аферисты зарабатывают на людях, которые находятся на грани финансовой пропасти, – говорит Сэм Энквист, эксперт по борьбе с кредитными мошенничествами. – Люди теряют надежду и отчаянно ищут выход из сложной ситуации. Однако вместо помощников они встречают циничных грабителей».
Дэйв М. из Канзаса – типичная жертва лже-кредиторов. Потеряв работу и потратив все средства на кредитных картах, он начал искать хоть какой-то способ заплатить арендную плату. «Моя кредитная история упала с 800 баллов до 420 всего за шесть месяцев, – говорит Дэйв. – Банки не давали мне взаймы даже сотни долларов. Тогда я залез в интернет, чтобы найти учреждение, которое даёт кредиты потенциальным банкротам».
Дэйв позвонил по одному из найденных телефонов, и приятный женский голос пообещал ему $10 тысяч под 5% годовых. Диспетчер рассказала, что их фирма финансируется государством и помогает людям в период финансового кризиса.
«Единственное условие, сэр, – отметила представительница кредитного бизнеса. – Вы должны внести первый платёж в размере $750 до получения всего кредита. Нам необходимо убедиться, что у вас есть банковский счёт или кредитные карты. Таким способом мы защищаемся от мошенников».
У Дэйва не было такой суммы на счету. Он поехал в ближайший магазин автомобилей и продал свою машину за смешную сумму и отправил деньги кредиторам. «$10 тысяч будут переведены на ваш счёт в течение 15 минут», – это последняя фраза, которую услышал Дэйв.
Денег он не получил, а телефон «кредиторов» перестал отвечать.
Жертвами такой схемы становятся тысячи американцев ежедневно. Иногда мошенники намеренно затягивают телефонный разговор и интернет-переписку, чтобы продемонстрировать серьёзность своего «бизнеса». Они произносят фразы, вроде «Мы понимаем, что вам нужны деньги, но вдруг вы перестанете нам платить...», «В вашей кредитной истории много негативных факторов, поэтому мы идём на определённые риски» и «Расскажите, пожалуйста, где вы планируете взять средства, чтобы с нами расплатиться».
В общем, человеку приходится долго унижаться и заискивать перед лже-кредитором, чтобы услышать долгожданное «approved» и просьбу сделать «первоначальный платёж».
Зачастую мошенники ведут себя как профессиональные психологи. Так, Джоан К. из Массачусетса нашла фирму, которая пообещала ей беспроцентный кредит в размере $250 тысяч на 10 лет.
«Мне нужны были деньги для срочной операции, – вспоминает Джоан. – Более 4 часов аферисты держали меня на телефонной линии, переключая на различные департаменты. Они задавали самые разные вопросы, а потом якобы что-то проверяли в базах данных. Всё выглядело очень серьёзно. В итоге они одобрили кредит в размере $230 тысяч вместо $250 тысяч». Джоан перечислила мошенникам $10 тысяч – всё, что она успела накопить на операцию.
Организации по борьбе с финансовыми мошенничествами ей не помогли, поскольку деньги ушли в... Сьерра-Леоне. Именно оттуда разговаривали мошенники, прикрывающиеся фирмой в центре Бостона.
В редких случаях аферисты действительно переводят деньги, однако такая схема предполагает наличие поручителей и гигантские проценты – до ста тысяч годовых.
Так, Лавар О. из Кентукки воспользовался услугами компании, которая предлагала кредит с 5-летней рассрочкой платежа. Он отправил пакет с документами на абонентский ящик, расположенный во Флориде и уже через 4 дня на его счету появились $25 тысяч. Однако радовался Лавар недолго. Уже через месяц к нему начали приходить счета на астрономические суммы. Более того, аферисты начали без его ведома снимать деньги с кредитных и дебетовых карт.
«Я не мог понять, что происходит, – вспоминает Лавар. – Жалобы в организации по защите потребителей не помогали, а в полиции меня никто не хотел слушать».
В общей сложности Лавар вернул мошенникам $50 тысяч. Однако потом аферисты воспользовались его номером социального страхования для получения других кредитов и начали требовать деньги с поручителей.
«Я и люди, которые помогали мне получить кредит, поставили подпись под документами, в которые не особенно вчитывались, – признаёт он. – Нас очень профессионально обманули. Они знали, что мы не будем читать почти 100 страниц текста мелким шрифтом».
Особо стоит отметить, что добиться справедливости в преступлениях advance-fee loans практически невозможно. Вашу жалобу могут зафиксировать, однако разбираться детально в произошедшем никто не станет. Услуги же профессиональных юристов обойдутся чересчур дорого.
Так или иначе, идентифицировать мошенника в потенциальном кредиторе всё-таки можно. Аферисты, как правило, пренебрегают следующими пятью правилами.
Во-первых, профессиональная компания всегда имеет конкретный почтовый адрес, по которому располагается бизнес. Если вы разговариваете с представителем компании с глазу на глаз, а не по телефону или интернет-переписке, вы значительно снижаете шансы быть обманутыми.
Во-вторых, умный и порядочный кредитор всегда будет интересоваться вашей кредитной историей. Просроченный платеж, большие долги, пережитое банкротство – всё это влияет на сумму кредита и процентную ставку. Поэтому раскрученные рекламные фразы, вроде «Bad Credit? No Problem!» и «No Hassle – Guaranteed!» должны сразу же вызывать подозрение.
В-третьих, предоставление кредита по телефону – незаконно в Соединённых Штатах. Запомните это раз и навсегда. Мошенники часто получают доступ к информации об увязших в долгах людях, а потом звонят им в самый сложный жизненный момент. Перед тем, как принять решение об оформлении кредита вы должны видеть бумажный или электронный контракт.
В-четвёртых, аферисты всё чаще прикрываются чуть изменёнными логотипами и названиями известных финансовых корпораций вроде Chase или Bank of America. Иногда они без всякого на то права причисляют себя к партнёрам Бюро по улучшению деловой практики (BBB) и Федеральной торговой комиссии (FTC). Поэтому перед тем, как соглашаться на выгодное предложение, «прогуглайте» название компании. Если она действительно существует, то почитайте отзывы клиентов. Американцы обожают оставлять рецензии на финансовый сервис.
В-пятых, никогда не отдавайте деньги за будущий кредит из собственного кармана. Уловку «утром деньги – вечером стулья» применяют практически все финансовые мошенники – от устроителей различных лотерей до «специалистов» по снижению процентной ставки на мортгидж.
Напоследок хочется посоветовать читателям делать всё возможное для избежания больших кредитных долгов с высокой процентной ставкой.
Согласно данным Национального фонда кредитных консультаций (NFCC), 64% жителей Соединённых Штатов не имеют даже $1.000 на случай чрезвычайной ситуации. Однако это вовсе не значит, что кредит по схеме advance-fee loans поможет решить проблемы с деньгами. Скорее всего, он лишь усугубит бедственное положение.
"Русский Базар", 16 апреля 2014 года
Источник "Русский Базар", 16 апреля 2014 года
|
|
|
