| |
Как распознать признаки возможного банкротства банка |
| |
Финансовый кризис 2008 года украинская банковская система переживала с огромными потерями. Несмотря на то, что это уже в далеком прошлом, извлекать уроки из таких ситуаций необходимо наперед.
Сегодняшняя статья поможет нашим читателям научиться выявлять факторы, свидетельствующие о том, что конкретное финансово-кредитное учреждение в самое ближайшее время окажется на грани краха. Иногда предсказать судьбу банка сложно даже опытным экспертам, ведь под ворохом графиков, таблиц и диаграмм нетрудно мастерски закамуфлировать реальное состояние дел. Что и говорить о простых вкладчиках, для которых информация вообще подается в искаженном виде? Как потенциальному клиенту того или иного банка самостоятельно составить картину действительности?
Не верьте слухам
Научитесь отличать сплетни и домыслы от реальных фактов, иначе так и будете существовать в параллельной действительности. Естественно, прислушиваться к подобным слухам можно и даже нужно, но нестись, сломя голову в банк, забирать свои деньги — не самая лучшая тактика поведения в сложившейся ситуации. Сперва разберитесь, кто является источником информации в СМИ. В официальных сводках новостей (а верить стоит именно таким) всегда делают ссылку на официальные или неофициальные источники. Здесь же приводят доводы и мнения экспертов. Верить стоит только органам государственной власти или заявлениям представителей банка.
Чаще всего неправдивая информация распространяется с определенными целями, и в большинстве случаев злоумышленники осуществляют задуманное. Именно слухи сыграли плохую роль в судьбе небезызвестного в Украине Проминвестбанка. Финучреждению стало непросто выполнять свои непосредственные обязанности, ведь всеобщая истерия клиентов самым негативным образом сказывалась на работе банка. Впоследствии банк перешел под контроль российского Внешэкономбанка.
Наличие слухов вокруг того или иного финансово-кредитного учреждения не всегда является предвестником того, что банк находится на грани банкротства. Как известно, слухи могут распространяться злоумышленниками, желающими подпортить его репутацию и пошатнуть авторитет в глазах настоящей и будущей клиентуры. Если разговоры о том близком крахе банка беспочвенным, в официальных источниках информации обязательно пройдет опровержение, сделанное представителем банка.
Поведение банка расскажет о многом
Именно действия банка в неоднозначной ситуации с его банкротством являются лучшим индикатором реального положения дел. По мнению экспертов, плохим предвестником может стать резкое повышение ставок по депозитам. 20%-ная доходность вкладов на фоне того, как остальные банки предлагают положить сбережения максимум под 10%, говорит вовсе не о щедрости и прибыльности финучреждения.
Поскольку все без исключения украинские банки должны неукоснительно выполнять требования регулирующего органа, такое «своеволие» является нарушением. Одним из условий существования банка является соотношение привлеченных и выданных заемщикам средств. Идеальным соотношение считается при балансе 1:1. Это свидетельствует о том, что банка выдал столько же денег, сколько и получил сбережений своих вкладчиков. Однако, практика украинских банков свидетельствует о том, что перекосы случаются нередко. Для того, что «выравнять» баланс, банк любыми способами пытается привлечь деньги в определенной валюте. Одним из подобных способов и является резкое повышение ставок по депозитам. Таким образом он пытается ликвидировать дисбаланс в своих активах, поэтому в данной ситуации глупо доверять свои деньги тому финучреждению, которое не соблюдает ни баланс, ни требования госрегулятора.
Нацбанк помогает только в экстренных случаях
Предоставление Национальным банком Украины помощи конкретному финансово-кредитному учреждению также может свидетельствовать о том, что его дела, мягко говоря, обстоят «не очень». Несмотря на то, что многим банкам, получавшим помощь от Нацбанка, удалось нормализовать свою деятельность и избежать банкротства, все далеко не так просто, как кажется.
Здесь важно понимать, что помощь (в данном случае, рефинансирование) предоставляется в определенном объеме и на определенных условиях. Если госрегулятор предоставляет деньги на короткий срок и лишь для того, чтобы банк смог закрыть текущие долги, говорить о крахе стабильности банка нельзя. Опасным сигналом является тот факт, когда размер финансовой помощи в несколько раз превышает размер уставного капитала банка.
Открытость банка
Не стоит доверять тем банкам, которые под любыми предлогами скрывают структуру своей собственности. Напоминаем, что на официальном сайте банка в открытом доступе должна находится информация о том, кто выступает его владельцами и в каком соотношении между ними делится акционный пакет. Если банк предпочитает скрывать эти сведения, то это может свидетельствовать о том, что в сложной ситуации собственники банка пожертвуют его стабильностью ради своей безопасности.
Полезную информацию можно найти в финансовой отчетности банка, однако, далеко не каждый его клиент возьмется за тщательное изучение огромных таблиц и сложных графиков. Поэтому говорить об этом признаке, как об эффективном инструменте анализа текущего состояния банка не приходится.
Рейтинги банка
Среди авторитетных агентств, регулярно составляющих рейтинги банков различных стран, выделяют несколько - Fitch, Moody`s и Standard & Poor`s. Сведения о тех или иных финансово-кредитных учреждениях, представляемые этими агентствами, всегда максимально правдивы, поэтому падение банка вниз по рейтинговой таблице не говорит ни о чем хорошем. Конкретному банку присваивается буква А, D, E, и чем дальше отметка банка от первой буквы, тем выше его шансы на ближайшее банкротство.
"ФинансистЮА", 24 июля 2013 года
Источник "ФинансистЮА", 24 июля 2013 года
|
|
|
