| |
Последствия финансового кризиса все переживают по-своему. Одни предпочитают свернуть бизнес и уехать на Канары, чтобы хоть немного отдохнуть от этого безумия. Вторые уже мысленно расстались о своими деньгами и пребывают в депрессии. Ну а третьи, воспитанные в духе борьбы за выживание, не отчаиваются и стараются выйти из кризиса с наименьшими потерями.
«3апишите на мой корсчет» Физическим лицам, которые не могут снять деньги со своих вкладов в банках, можно, конечно, обратиться в суд (причем лучше по месту жительства, а не по адресу нахождения банка: там будут страшные очереди). Если вам повезет и вы усеете выиграть дело до того, как у банка отзовут лицензию, вклад вернется полностью.
Причем следует иметь в виду, что деньги можно требовать по исполнительным листам не только в воем банке, но и в тех банках, где есть корсчета вашего финансового учреждения.
Информация о наличии корсчетов, как правило, закрытая. Но ее можно раздобыть у сотрудников банков-банкротов, которые сегодня увольняются в большом количестве.
Хуже дело, если у банка отзывают лицензию. В том случае вы получите свои деньги наравне со семи остальными вкладчиками после того, как все имущество банка будет распродано (на все про все уходит год-полтора). Так что, если суд замешкается (что очень вероятно), ваши шансы получить деньги резко снижаются.
К тому же, если вы клиент одного из шести крупных банков - МЕНАТЕПа, Инкомбанка, СБС-АГРО, Промстройбанка, Мосбизнесбанка и Мост-банка - времени у вас почти не осталось. Нужно срочно переводить деньги в Сбербанк (оставлять их в упомянутых банках, на наш взгляд, бессмысленно).
При этом стоит отметить одну важную деталь. Правительство в настоящее время предпринимает максимум усилий, чтобы сбить курс доллара. А это значит, что владельцы валютных счетов при переводе их в Сбербанк пострадают, возможно, не столь существенно, как это казалось раньше. Напомним, что конвертация валютных вкладов при переводе их в Сбербанк производится по курсу ЦБ на 1 сентября ($1=9,33 рубля). А ЦБ, судя по всему, стремится вывести курс доллара на отметку 10-12 рублей (председатель ЦБ Виктор Геращенко публично заявил, что реальный курс доллара составляет около 10 рублей).
Связанные одной целью
Нередки случаи, когда заемщики, будучи не в силах расплатиться с банком деньгами за взятые ранее кредиты, поставляют ему имущество и товары. Которые банк, в свою очередь, предлагает вкладчикам вместо зависших на счетах денег.
Так поступал в 1995 году Тверьуниверсалбанк, стены которого украшали объявления с предложениями взять вместо денег автомобили, квартиры, рулоны факсовой бумаги, компьютеры и т.д.
Такую же тактику банки могут избрать и сейчас. Скажем, СБС-АГРО вполне может предложить своим клиентам вместо денег навоз. Да-да, именно так. Этот банк активно выдавал кредиты предприятиям аграрного сектора. Многие из них до сих пор не возвращены. Вполне возможно, что хозяйства решат расплатиться с банком этим дефицитным товаром. Бывало же, что в подмосковном совхозе Тучковки давали навозом зарплату. Так почему бы не протянуть терпящему бедствие банку руку помощи и не предложить ему столь полезный в приусадебном хозяйстве товар?
Если же говорить серьезно, вкладчику с "зависшими" деньгами необходимо найти фирму, которая намерена вернуть кредит банку. Не исключено, что она предложит ему взамен некий бартер (это фирме, разумеется, выгодно). Ну а банк отдаст его вам.
По неофициальной информации, частным вкладчикам одного из крупнейших банков-банкротов предложены вместо денег квартиры в центре Москве. Поскольку стоимость их велика, вкладчики "сбиваются" в пулы. Правда, стоит иметь в виду, что стоимость недвижимости сегодня стремительно падает, а квартиры надо будет как-то продавать. Поэтому, вступая в подобные сообщества вкладчиков, необходимо сравнить возможные потери хотя бы с теми, что ожидают вас при переводе денег в Сбербанк. Скажем, если доллар удержится на отметке 16 рублей до декабря, то инвесторы потеряют 42% вложенных средств. Если же ЦБ удастся сбить курс доллара до отметки 10 рублей - всего 7%.
Долги second hand
Впрочем, долги можно и продать. Тем фирмам, которые брали в банках кредиты и которые по закону имеют право отдать деньги вам, а не банку.
Благо, за последние полтора месяца появились площадки, торгующие этими самыми "зависшими" деньгами. ОНИ работают в банках МФК, "Российский капитал", в Альфа-банке, Торибанке, ЗАО "Арко-Финанс" и ИК "Регион". Для того чтобы воспользоваться услугами этих площадок, необходимо заключить договор с банком о продаже долга за "живые" деньги. При этом продавец возьмет с вас комиссионный сбор от 0,5% до 2 %.
Однако с частными лицами работают не все долговые площадки. Так, в МФК принимают заявки на продажу долговых обязательств на сумму не менее $100 тысяч, или 1 млн. рублей. Лишь в Торибанке "Профилю" сообщили, что готовы принять заявки частных вкладчиков на любую сумму о продаже долгов СБС-АГРО, Однако с каким дисконтом они будут проданы, нам сказать так и не смогли. Поскольку пока прецедентов работы с частниками в Торибанке не было.
Вообще, размер дисконта зависит от того, где эти самые деньги застряли. Если в "Империале", у которого уже отозвана лицензия, то получить можно около 20% от вложенных средств. Если же, например, деньги не возвращает работающий банк "Возрождение", то не меньше 60-70%.
Для того чтобы совершить продажу задолженности, необходимо представить либо выписку со счета, либо просроченный вексель. В заявке же надо будет указать, по какой цене вы хотите этот долг npодать.
Если ваши пожелания близки к рыночным котировкам, то долг может быть продан в один из ближайших дней. При этом трейдеры сами оформят сделку, проверят ее юридическую чистоту, договорятся с покупателем и отдадут вам деньги.
По мнению заместителя председателя правления Частного банка Андрея Довгаля, лучше всего, если торговая площадка существует в банке, клиентом которого вы являетесь.
Андрей Довгаль: "Во-первых, это знакомый вам банк, с которым вы работали на протяжении некоторого времени, и вы друг друга знаете. Кроме того, полученные после продажи долга деньги вы получите быстрее. Трейдерам торговой площадки не нужно будет перечислять их вам на счет в другом банке.
Если же в вашем банке такой площадки нет или вы не хотите иметь с ним дело, то лучше всего обратиться на крупные площадки. Например, в МФК или Альфа-банк. У них это поставлено, что называется, на поток. Отлажена технология, воспитаны профессионалы.
Куда бы я не посоветовал обращаться, так это ко всякого рода посредникам, пытающимся проводить такие сделки на свой страх и риск. Если довериться, скажем, объявлению в газете типа "поможем вытащить деньги", то не исключено, что денег за проданный долг вы просто не получите. И не потому, что посредник плох, а потому, что подысканный им покупатель сам окажется банкротом. Специалисты же крупных площадок проверяют платежеспособность покупателей и отдают им ваш долг только после того, как получат за него деньги".
Кстати, если банк не отдает вам деньги, то наверняка можно полюбовно договориться о списании его долга вам за часть суммы. Переговоры нужно вести с управляющим тем филиалом, в котором открыт ваш счет.
Правда, в данном случае речь не должна идти о совсем "завалившемся" банке. Напротив, учреждение, которое желает продолжить работу, объективно заинтересовано в сокращении своей кредиторской задолженности. Да и свое паблисити ему портить не очень хочется.
Алексей Довгаль: "Многие банки заинтересованы в покупке своих собственных долгов. Ведь, купив такой долг, скажем, за 50% от стоимости, банк тем самым сократит свои пассивы. Преимуществом такого рода сделок будет и то, что они оформляются, как правило, за несколько часов".
Переводные картинки
Если все эти варианты покажутся кому-то слишком сложными, то можно поступить иначе.
Некоторые банки ввели в свой арсенал такую услугу, как "инвестиционный консультант". Если вы переведете к ним все свои счета, банкиры сами займутся всеми вашими "подвисшими" деньгами. Сами продадут, сами построят все цепочки и комбинации из покупателей и продавцов. Все сложные финансовые подробности вас минуют. Единственное, что от вас потребуется,- это предоставить документы по поводу проблемных денег. Те же выписки со счетов или векселя.
Такие услуги на сегодня оказывают, например, Частный банк, Альфа-банк и ОНЭКСИМ-банк. Платой же за их деятельность будет то, что вы переведете к ним свои счета на обслуживание. При этом банки сами решат, на какой торговой площадке лучше продать ваши "висяки", что лучше купить и так далее. При этом в договоре заранее фиксируется сумма, по которой будет продан долг,
Реклама - двигатель регресса
В последнее время появилось множество фирм, торгующих различными товарами (например, недвижимостью) за долги банков. Часть стоимости предлагается оплатить "живыми" деньгами (скажем, 80%), часть (20%) - "зависшими".
Разумеется, такая сделка на первый взгляд кажется заманчивой. Еще бы, расплатиться деньгами, с потерей которых уже смирился!
На самом же деле подобное предложение клиенту есть не что иное, как завуалированная форма скидки (иногда таким образом продавец заодно скупает долги банка-кредитора). Реальная стоимость товара, как правило, вполне вмещается в эти "живые" 80%.
Точно так же некоторые магазины сейчас стали позволять клиентам расплачиваться замороженными карточками. Это не более чем маркетинговый ход.
Долг платежу кратен
А вот тем, кто перед кризисом взял кредит в банке, действительно повезло. Его можно отдать уже сейчас, купив долги за те же 20-70% от суммы кредита. То есть если вы брали ссуду в размере $100 тысяч, то вернуть ее сможете, отдав $70 тысяч.
По мнению пресс-секретаря банка "МФК" Олега Сапожникова, рынок просроченных обязательств после падения ГКО стал достаточно привлекательным.
Олег Сапожников: "После предыдущего кризиса неплатежей в 1995 году рынок просроченных долговых обязательств существовал около года. Нынешний кризис гораздо глубже, а это значит, что перспективы у него большие. Причем на сегодняшний день на этот рынок активно выходят западные инвесторы, которые теряют деньги из-за моратория на возврат им кредитов, Они продают свои долги российским партнерам, которые потом "крутят" их на площадках и возвращают деньги".
Источник «Правила поведения»
|
|
|
